Эксперты рассказали, как отмена дешевой ипотеки от застройщиков повлияет на активность покупателей и стоимость жилья
Банк России в ближайшее время планирует принять меры по ипотечным программам от застройщиков со ставками менее 1%. Регулятор недоволен практикой субсидирования девелоперами кредитов на жилье, в результате чего ставки опускаются до предельно низких значений, а стоимость квартир для покупателей возрастает. По мнению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, такие программы являются маркетинговой акцией и вводят заемщиков в заблуждение. Некоторые застройщики уже начали сворачивать подобные предложения в своих проектах.
Рассказываем, как отмена ипотечных программ от застройщиков по ставкам, близким к 0%, повлияет на активность покупателей и рынок недвижимости.
Что такое субсидированная ипотека от застройщика
Благодаря партнерству между девелопером и банком субсидированная ставка по ипотечным кредитам ниже обычной, а разницу между базовой ставкой и субсидированной берет на себя застройщик. По некоторым программам ставки субсидируются на один-два года кредита, затем они повышаются. Но есть варианты со ставками ниже льготных на весь срок кредитования, в том числе программы под 0,01–0,1%. Застройщики чаще всего закладывают расходы на субсидирование в финальную стоимость квартиры; конкретные условия зависят от компании, но общий принцип такой: чем ниже ставка, тем больше наценка. По оценке ЦИАН, средняя наценка при субсидировании у крупнейших столичных застройщиков находится в пределах 10–25% стоимости квартиры. По отдельным лотам наценка может быть и выше. Субсидированная ставка минимизирует ежемесячный платеж.
Девелоперы сворачивают программы
На прошлой неделе в телеграм-канале «Недвижимость инсайды» появилось новость о том, что крупнейший застройщик страны группа ПИК отменяет акцию «Ипотека 0,1% для всех». На сайте застройщика этой акции больше нет, однако он предлагает оформить ипотеку с фиксированной ставкой 0,9% годовых на весь период кредитования. Редакция «РБК-Недвижимости» отправила запрос в компанию, однако пресс-служба ПИК от комментариев отказалась.
О грядущем завершении программы также сообщили в ГК «Гранель». «У нас действует программа льготной ипотеки со ставкой всего от 0,01%. Действие программы завершится в ближайшее время. Стоит отметить, что сделки с использованием субсидированной ипотеки не являются определяющими при реализации жилья», — заявила руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Юлия Судакова.
Один из крупнейших московских застройщиков ГК «А101» считает, что скоро необходимости в столь низких ставках от застройщиков не будет. «Сейчас в линейке продуктов ГК «А101» есть программы с несколькими крупными банками, ставки в которых начинаются от 0,1% и 0,01%. Как представляется, при сохранении нынешней кредитной политики ЦБ и дальнейшем снижении ключевой ставки уже до конца года средний размер ипотечной ставки на рыночных условиях может составить 4–5%. В этом случае ни у государства, ни у девелоперов не будет смысла субсидировать ипотечные программы по тем ставкам и в тех объемах, в которых это делается сейчас», — прокомментировал руководитель направления взаимодействия с финансовыми институтами ГК «А101» Анатолий Клинков.
В девелоперской компании Level Group заявили, что в их проектах пока доступна ипотека под 0,1%, в компании ждут дальнейших распоряжений регулятора. «Окончательное решение ЦБ относительно партнерских ипотечных программ с пониженной ставкой не принято. Нам видится несколько путей развития ситуации: ЦБ может ограничить минимальный процент по ипотечным кредитам или увеличить надбавку к коэффициенту рисков для таких кредитов. Так, например, регулятор уже принял решение с 1 декабря увеличить надбавку к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. Пока мы продолжаем работать с банками на прежних условиях и ждем от них сигнала о возможных изменениях условий», — рассказали в пресс-службе Level Group.
Читайте также: